本文最后更新于 2019-09-07【98 天前】,文中所描述的信息可能已发生改变,请谨慎使用。如有问题或建议,欢迎在文章底部留言参与讨论!

中国银行长城跨境通卡,产品全称中国银行长城跨境通国际借记卡,可能是目前唯一能够自由办理的国际借记卡。作为 Visa/Master 借记卡,既比国际信用卡容易申请到,又能像国际信用卡一样在境外网站上消费,有需求的大佬可以入手一张。

介绍

长城跨境通国际借记卡 - Quanyin说:imtqy.com
长城跨境通国际借记卡是中国银行与国际上最大的两家银行卡组织(万事达、VISA)合作,在国内推出的首张搭载 EMV 芯片标准的国际多币种借记卡,是具有接触/非接触功能的磁条芯片复合卡。该卡专为商旅出境以及留学人员量身定制,除了创造更为安全便捷的支付体验之外,还提供“近20种交易币种无货币转换直接扣账”、“免货币转换手续费”和“境外ATM取现手续费减免”等多项创新和优惠,方便客户在境外取现和消费,让您走遍全球、畅行无忧。

VISA、万事达两大品牌,金、白金、世界/御玺三种等级

VISA、万事达两大卡品牌可供选择,开设金、白金、世界/御玺三种卡等级。

万事达莫奈借记卡(世界卡) - Quanyin说:imtqy.com
Visa冬奥借记卡(御玺卡) - Quanyin说:imtqy.com

其中,标准金、白金卡支持网上和线下申请;万事达莫奈借记卡(世界卡)支持网上和线下申请;Visa冬奥借记卡(御玺卡)目前仅蓝卡开放网上申请;上海分行发行的主题版万事达卡(金卡)支持网上申请,未开放线下申请;国家公派留学生专用国际借记卡(中行版)是跨境通借记卡的变种。

多币种账户,免收货币转换费

境外消费交易免收货币转换手续费。2019年度,每月首笔境外ATM取现可享受免收手续费优惠。

在境外商户消费或ATM取现可使用以下美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士克朗、新加坡元、澳门元、韩国元、丹麦克朗、挪威克朗、新西兰元、菲律宾比索、俄罗斯卢布、瑞典克朗、泰国铢、南非兰特等 19 种外币进行原币支付,无需进行货币转换。

如交易币种不在上述外币范围内,或卡片内交易币种账户无余额或余额不足时,自动使用美元账户资金完成支付。

申请门槛低,支持网上和线下申请

无需提供收入证明等财力证明材料,只需凭本人有效身份证件在营业网点或网上办理。跨境通卡是真正的借记卡,在网银中识别为长城借记卡,不是零额度信用卡。

EMV芯片卡,支持非接触功能

跨境通借记卡是中国银行在国内推出的首张搭载EMV芯片标准的国际借记卡,属于磁条芯片复合卡,支持Visa payWave和MasterCard Contactless两种非接触式支付功能。

没有人民币账户,需要自行购汇

跨境通卡不能存人民币,只能存外币。 需要先将人民币兑换成外币,然后才能存入卡内。

不要把人民币转账到跨境通卡、或者在ATM上存人民币!存进或转进的钱不会记在账户上的!

先冻结资金,后扣款

支付时不会实时扣款,而是先冻结(或预授权)卡上一定比例的资金,三到五天后入账时按原金额扣款。

境外4位密码POS机无法凭密码交易

受境外POS终端能力限制,仅支持4位密码的POS机无法凭密码交易,只能凭签名免密刷卡。另外,前往境外刷卡前需要开启“小额/凭签名免密”功能,否则可能出现用卡问题。

卡片申请与办理

目前支持网上和线下申请。

方式优点缺点
在线网申方便快捷,不用出门,部分卡面会印有持卡人姓名邮寄时间长,需 7~10 日
线下申请当日申请即可领卡部分网点可能无法办理,请提前询问;卡面没有持卡人姓名
线下申请十分麻烦,除非特殊原因(比如未满16岁或急需用卡),建议网上申请跨境通卡。

在线网申

目前有两个申请平台:“个金微资讯”和上海分行公众号。

“个金微资讯”公众号支持 Visa 和万事达卡申请,支持金卡、白金卡以及世界/御玺卡,审批时间短,当日可以出卡号,同时可选开户行,但需要网点领卡,非中行新户卡面不印姓名。

微信关注“个金微资讯”公众号,选择产品服务->申请借记卡
用手机浏览器打开这个链接,进入申请网页

上海分行公众号只支持万事达的金卡和世界卡,审批时间略长,卡面印有持卡人姓名,同时支持邮寄到全国,开户行不可选只能是上海分行,到期换卡等业务只能在上海地区网点办理。

申请世界卡:https://cloud.bankofchina.com/sh/api/net/common/url/adr?id=mastecardsubroadbranch&applyCode=2019041974206015
申请非人哉金卡:https://cloud.bankofchina.com/sh/api/net/common/url/adr?id=mastecardsubroadbranch&applyCode=2019050876406015

线下办卡

不是所有的网点都能开卡。一般来说,小地方的网点有很大几率办不了卡,最好去大一点的网点办卡,前往网点前最好打电话咨询下!

办卡只需身份证,金卡无任何门槛,白金卡以上有办卡门槛,部分网点收取 5 元工本费

费用

境外消费交易免收货币转换手续费

年费

金卡年费 10 元,白金卡年费 20 元,御玺/世界卡年费 50 元。2019 年度办卡减免首年年费,默认收取方式是从美元账户中扣取等值美元。

小额账户管理

目前免收小额账户管理费,即 0 元

取现手续费

境外 ATM/OTC 取现手续费标准为取现金额的 0.5%,最高 5 美元,最低 3 美元。2019 年度持卡客户可享受每月首笔境外 ATM 取现免收手续费优惠

短信提醒费

开卡即免费赠送短信通知服务,开卡同时办理一笔结售汇或国际汇款业务(等值1万美元(含)以上), 免费享有两年短信通知服务

权益

根据发卡组织区分权益

万事达卡尊享权益

长城跨境通万事达卡 - Quanyin说:imtqy.com
长城跨境通国际借记卡之万事达卡尊享权益:http://www.bankofchina.com/bcservice/bc5/bc58/201704/t20170426_9329827.html

旅行礼遇

  • 免签证服务费:享受全球18个国家,183种签证免服务费的优惠 (金卡以上级别)
  • 境外随身 WIFI礼遇:持卡人最高可享受免费四天Wi-Fi(金卡以上级别)
  • 酒店预定折扣:悦榕庄酒店享住三付二,另外还有免费双早,水疗及礼品店8折等礼遇(金卡以上级别);Hotels.com平台预定享92折优惠(金卡以上级别);荔枝选Lychee.com预定酒店300元返现(白金卡级别);立鼎世酒店连住3晚及以上即可获赠150美元酒店内消费抵用券 (金卡以上级别)
  • 延航无忧礼遇:如果预先登记的航班延误2小时或以上,持卡人及其旅伴即可免费享受机场贵宾室。(白金卡级别)
  • 无价之都礼遇:持本卡可在海外众多精选的品牌店、餐厅、酒店、景点等商户享受由万事达卡为您环球搜罗的特色优惠礼遇,地区遍及巴黎、伦敦、纽约、芝加哥、洛杉矶、多伦多、悉尼、柏林等世界知名城市。更多礼遇及详情请登录 www.priceless.com
  • 免费美酒礼遇:在指定餐厅消费食品及非酒精饮品满120新元/600人民币/800港币(均不含税),即可获赠免费美酒一瓶 (金卡以上级别)
  • 国内五星级酒店买一赠一:自助餐,两人同行一人免费(白金卡级别)下午茶,两人同行一人免费 (金卡以上级别)
  • 皇包车礼遇:持卡人登陆万事达卡皇包车境外中文包车专属活动页面购买接机、送机、单次接送、线路包车游及定制包车游等全线产品可享9折优惠(金卡以上级别);白金卡持卡人还可享受额外立减30元优惠,无名额限制。
  • 租租车礼遇:持卡人可享租租车100元闪租优惠券及800元门票玩乐券大礼包。(金卡以上级别)

购物礼遇

  • 乐赏美国返现:持卡人无需注册,即可享受美国精选商户5%-25%返现,最高可享$250返现,商户包括Hilton、Bloomingdale's、Saks Fifth Avenue等知名品牌。
  • 网购保险:为持卡人提供全球范围内的网络保护,保险金额高达200美元(白金卡级别);
  • My US:在My US.com注册免费高级会员并刷万事达卡借记卡可享7折优惠。(金卡以上级别)
  • 欧洲九大购物村9折优惠:
  • 英国伦敦Bicester Village 比斯特购物村
  • 法国巴黎La Vallée Village 山谷购物村
  • 意大利米兰Fidenza Village 菲登扎购物村
  • 西班牙马德里Las Rozas Village 拉斯咯扎斯购物村
  • 西班牙巴塞罗那La Roca Village 罗卡购物村
  • 德国法兰克福Wertheim Village 威尔特海姆购物村
  • 德国慕尼黑Ingolstadt Village 因戈施塔特购物村
  • 爱尔兰都柏林Kildare Vilalge 可尔代尔购物村
  • 比利时布鲁塞尔Maasmechelen Village 马斯梅克林购物村
  • 樟宜机场尊荣礼遇:在1至3号航站楼内参与活动商店购物,最高可享受8折优惠。(金卡以上级别)

留学礼遇

  • 留学申请优惠和海外求学生活礼遇:助您开启理想人生
  • 启德教育:凡通过启德教育客户热线咨询,即可获得一套留学宝典(有3本书组成,分别是低龄留学报告、留学心理报告、留学后就业力报告);凡是通过启德教育客户热线咨询并报名,即可享受9折优惠金额(金卡以上级别)
  • 新航道留学:持卡人报名新航道留学服务,最高享人民币2000元立减优惠。(金卡以上级别)
  • Plastiq留学万事通缴费平台:可以向全美超过4000所可授予学位的大学、以及高中,私立学校以及预科等支付学费如房费、水电费、学校的书店(支付教材、有学校LOGO的衣服等)、伙食费、保险费等,无需前往柜台换汇,直接在线支付 (金卡以上级别)

VISA 卡尊享权益

长城跨境通VISA卡 - Quanyin说:imtqy.com
长城跨境通国际借记卡之VISA卡尊享权益:http://www.bankofchina.com/bcservice/bc5/bc58/201704/t20170426_9329826.html

旅行

  • 全球连锁豪华酒店住三付二礼遇(白金卡):享凯悦、香格里拉、悦榕庄、温德姆等酒店集团旗下酒店住三付二礼遇(适用酒店及房型以Visa中国区官网规则为准)
  • 优惠预订全球酒店,享丰厚航空里程回馈:通过Kaligo.com/visa-offer平台预订全球酒店,在享受有竞争力的价格同时获取丰厚航空里程回馈
  • 境外随身WIFI免单礼遇:享环球漫游(国内最大出入境通讯服务商)随身WIFI两日免单优惠
  • 境外租车优惠:享AVIS安飞士租车最高7折优惠;享HERTZ赫兹租车自驾租车9折优惠

留学

  • 新东方前途出国留学申请(白金卡):美国留学咨询全程服务费立减2,000元;非美国留学咨询全程服务费立减1,000元
  • 英孚教育(白金卡):报名海外托福雅思课程享2,000元立减优惠;报名白领游学或青少儿冬夏令营项目享1,000元立减优惠

美食购物

  • 国内五星级酒店美食礼遇(白金卡):五星级酒店自助餐、下午茶 “两人同行享五折优惠”
  • 欧洲购物村惊喜优惠:2017年8月31日前,在欧洲八大购物村游客信息中心免费领取尊贵欢迎礼一份,含贵宾卡一张(在指定精品店享九折优惠)、免费餐饮券一张、以及面值10英镑或10欧元礼品卡一张(可即刻抵扣购物消费)
  • 日本奥莱满额返现金券:2018年3月31日前,在日本东京御殿场奥莱和大阪临空奥莱消费满5万日元,可至游客信息中心领取5,000日元现金券
  • 海淘免费退货保障:在指定知名海淘购物网站购物,享受众安保险提供的高达150元的海淘免费退货保障
  • 全球购物退税礼遇:Premier Tax Free退税商户享额外5%起购物返现;境外购物、回国退税:在联合货币办理退税免服务费,并可满额或额外现金回馈;免费领取75元携程退税大礼包

健康关怀

  • 瑞尔齿科(白金卡):享常规治疗85折、重大治疗9折优惠;尊享300元洗牙套餐,含全口口腔检查、全景X光片、洗牙和抛光
  • 卓正医疗(白金卡):享卓正医疗旗下所有诊所医疗服务95折优惠
  • 星舰基因(白金卡):尊享12项基因检测项目6折优惠

其他

  • 办理跨境通卡有年龄限制吗?
    政策上,办理跨境通卡没有年龄限制(未满16岁须监护人陪同),但部分网点不允许未成年人办理借记卡。
    另外,开通中行网银(或手机银行)要求年满16岁。没有开通网银,就不能在网上查询余额、购汇、转账,这样给用卡带来很大的麻烦。
  • 可以办理多少张跨境通卡?
  • 跨境通卡消费有手续费吗?
    不收任何手续费,包括汇钞转换费、货币转换费等。
  • 还有其他银行发行的国际借记卡吗?
    短答案:没有,跨境通卡是目前唯一能够自由办理的国际借记卡。
    长答案:以前有不少银行发行了带Visa、万事达标识的借记卡,现在大部分银行(如民生银行)已停发国际借记卡,招商银行等仅接受高端客户申请,部分银行(如工商银行的公派留学专用银行卡)仅开放给特定人员办卡。另外,有些所谓“国际借记卡”其实是0额度信用卡(如中行的长城环球旅行卡)。
  • Visa卡与万事达卡有什么区别?
    基本上没有什么区别。几乎所有的境外网站都同时支持Visa卡和万事达卡,使用哪种卡支付都是一样的。
    不过,万事达卡的卡面设计比较漂亮,专属优惠活动多。如果可以的话,优先办理万事达卡。
  • 跨境通卡的卡面是什么?

    • Visa卡:套用长城环球旅行卡的卡面
    • 万事达卡:

      • 金卡、白金卡是韩国插画师 Ji Hyuk Kim 的世界名著系列故事绘画。
      • 万事达金卡:英国童话《佛兰德的狗》
      • 万事达白金卡:加拿大小说《绿山墙的安妮》(又名红发安妮)
      • 世界卡是法国画家克洛德·莫奈的油画作品。
      • 万事达世界卡:《印象·日出》(横版)、《打阳伞的女人(面左)》(竖版,未发行)

参考


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本文作者:Quanyin Tang

本文链接:中行长城跨境通,可能是目前唯一能够自由办理的国际借记卡了! - https://www.imtqy.com/boc-debit-card.html

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